Como sair das dívidas do cartão de crédito e conquistar sua liberdade financeira

Você sabia que o Brasil tem mais de 85 milhões de devedores de cartão de crédito? Esse é um número recorde que mostra como a falta de educação financeira afeta a vida de muitas pessoas. O cartão de crédito pode ser uma ferramenta útil para facilitar as compras, mas se usado de forma irresponsável, pode se tornar uma armadilha que compromete sua renda e seu futuro.

Por que o cartão de crédito é tão perigoso?

 

Um dos principais motivos que tornam o cartão de crédito tão perigoso é a alta taxa de juros que ele cobra. Segundo o Banco Central, a taxa média de juros do rotativo do cartão de crédito em janeiro de 2024 foi de 425% ao ano. Isso significa que se você deixar de pagar o valor total da sua fatura, o saldo devedor vai aumentar exponencialmente a cada mês.

Para se ter uma ideia, se você tiver uma dívida de R$ 1.000 no cartão de crédito e pagar apenas o mínimo de 15%, em um ano, sua dívida vai saltar para R$ 5.250. Em dois anos, para R$ 27.562. Em três anos, para R$ 144.956. E assim por diante.

Além disso, a taxa de juros do cartão de crédito é muito superior à taxa de retorno dos investimentos mais comuns no Brasil. Por exemplo, a poupança rende cerca de 12% ao ano. Isso significa que se você investir R$ 1.000 na poupança, em um ano, você terá R$ 1.120. Em dois anos, R$ 1.254. Em três anos, R$ 1.404. E assim por diante.

Ou seja, se você tiver uma dívida no cartão de crédito e um dinheiro na poupança, você estará perdendo muito mais dinheiro com os juros do que ganhando com os rendimentos. Por isso, é fundamental quitar as dívidas do cartão de crédito o quanto antes, para evitar que elas se tornem uma bola de neve.

Como negociar as dívidas do cartão de crédito?

Se você está endividado no cartão de crédito, o primeiro passo é reconhecer o problema e buscar uma solução. Não adianta ignorar as cobranças, pois elas só vão aumentar. Também não adianta fazer novas compras no cartão, pois elas só vão piorar sua situação.

O segundo passo é entrar em contato com a operadora do cartão de crédito e negociar as condições de pagamento da sua dívida. Você pode tentar reduzir os juros, parcelar o valor ou obter um desconto para quitar à vista. Lembre-se de que a operadora tem interesse em receber o que você deve, então ela pode ser flexível na negociação.

O terceiro passo é avaliar se você consegue pagar a dívida negociada com a operadora. Se a dívida for administrável, ou seja, se você conseguir pagar as parcelas sem comprometer mais de 30% da sua renda, você pode optar por essa alternativa. Mas se a dívida for insustentável, ou seja, se você não conseguir pagar as parcelas sem comprometer mais de 50% da sua renda, você pode optar por outra alternativa.

Uma das alternativas possíveis é contratar um empréstimo pessoal com uma taxa de juros menor do que a do cartão de crédito. Assim, você pode usar o dinheiro do empréstimo para quitar a dívida do cartão de crédito à vista e ficar devendo apenas para a instituição financeira que te emprestou. Mas cuidado: só faça isso se você tiver certeza de que conseguirá pagar as parcelas do empréstimo, pois senão você estará trocando uma dívida por outra.

Outra alternativa possível é adotar uma estratégia baseada na poupança. Essa estratégia consiste em guardar todo o dinheiro que você gastaria com as parcelas da dívida do cartão de crédito em uma conta separada. Assim, você pode acumular um montante suficiente para quitar a dívida à vista com um desconto maior. Mas atenção: só faça isso se você tiver disciplina para não mexer nesse dinheiro e se você tiver uma reserva de emergência para cobrir eventuais imprevistos.

 

Como manter sua liberdade financeira?

Se você conseguiu sair das dívidas do cartão de crédito, parabéns! Você deu um grande passo para conquistar sua liberdade financeira. Mas não se engane: isso não significa que você pode voltar a gastar sem controle. Pelo contrário, isso significa que você precisa ser ainda mais cuidadoso com o seu dinheiro, para evitar cair nas mesmas armadilhas.

Eu sei do que eu estou falando, pois eu já passei por isso. Há alguns anos, eu tinha mais de R$ 150.000 em dívidas no cartão de crédito. Eu não conseguia pagar as faturas, os juros eram altíssimos e as cobranças eram constantes. Eu me sentia angustiado, frustrado e sem esperança.

Foi então que eu decidi mudar minha vida financeira. Eu negociei as dívidas com a operadora, contratei um empréstimo pessoal com uma taxa menor, paguei tudo à vista e fiquei livre dos juros. Foi um alívio enorme, mas também um aprendizado valioso.

Desde então, eu nunca mais usei o cartão de crédito. Eu passei a controlar meus gastos, a fazer um orçamento mensal, a poupar uma parte da minha renda e a investir em opções mais rentáveis. Hoje, eu tenho uma reserva de emergência, um patrimônio sólido e um plano de aposentadoria. Eu conquistei minha liberdade financeira e você também pode conquistar a sua.

Mas para isso, você precisa seguir algumas dicas simples, mas poderosas:

• Use o cartão de crédito apenas se você tiver certeza de que poderá pagar o valor total da fatura no vencimento. Caso contrário, prefira usar dinheiro, débito ou boleto.
• Evite parcelar as compras no cartão de crédito, pois isso pode comprometer seu orçamento futuro e te impedir de aproveitar oportunidades melhores.
• Não caia na tentação de aumentar o limite do cartão de crédito, pois isso pode te levar a gastar mais do que você ganha e a se endividar novamente.
• Monitore seus gastos com o cartão de crédito, verificando o extrato online com frequência e conferindo se não há cobranças indevidas ou fraudes.
• Eduque-se financeiramente, buscando informações, cursos e orientações sobre como gerenciar seu dinheiro de forma inteligente e eficiente.

Seguindo essas dicas, você poderá usar o cartão de crédito a seu favor, sem se tornar escravo dele. Você poderá aproveitar os benefícios que ele oferece, como praticidade, segurança e vantagens, sem sofrer com os malefícios que ele pode causar, como juros, dívidas e estresse.

Lembre-se: o cartão de crédito é uma ferramenta, não uma solução. Ele pode te ajudar ou te atrapalhar, dependendo de como você o usa. Por isso, use-o com responsabilidade, consciência e planejamento. Assim, você poderá sair das dívidas do cartão de crédito e conquistar sua liberdade financeira.